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[产业] 今年以来,国家加强对资本市场规范管理。企业理财:现金折扣,提高闲置资金收益率

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精华

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发表于 2018-8-24 11:58 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |

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今年以来,国家加强对资本市场规范管理,对企业经营贸易性投资监管更加严格。对于现金充足,有闲置透支额度的大企业来说,投资的机会减少诸多。
因而部分这类企业选择利用闲置资金用来购买理财产品,以期望提升公司自有闲置资金的使用效率和收益水平,但往往伴随而来的是低收益、高风险:
首先是受市场利率变动的影响,理财产品的价值和价格波动可能会使得投资者收益水平不能达到参考年化收益率;若因金融监管法规政策、债务人信用违约、银行提前终止或者延期支付或某些不可抗力风险等情况导致投资、偿还不能正常进行,更将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。另外,企业一般又不能提前赎回理财资金,也因此丧失了投资其它更高收益的资本市场产品的机会。
相对于购买高风险低收益的理财产品,低风险、高收益的现金折扣业务是个不错的选择。
利用自有资金及银行闲置透支额度,允许供应商申请提前收款(融资服务),帮助供应商解决急需的运营资金的同时,企业在规定的折扣期限内享受价款优惠,获得财务收入。
假设企业提供现金折扣付款,与供应商合同付款条款为2/10,账期为90天(相当于年收益率达8%),相比理财产品(不保本)、结构性存款高出3%-4%。假设年提前付款余额一亿人民币,增加收入测算如下:
*利用自有资金,年增加财务收入400至500万人民币;
*利用银行闲置额度,年增加财务收入300万人民币(假设银行利率5%)
如此看来,提高闲置资金的高收益率,财务部门是可以从成本中心转换为利润中心的。
重点,哪些企业适合开展现金折扣业务?
* 买方核心企业供应商多、采购交易频繁,向供应商赊销采购。
* 买方核心企业现金充裕,在银行存在闲置透支额度。
* 闲置资金购买理财产品,收益低、有风险(本金损失风险)。
* 供应商有缩短账期,提前获取货款的要求。
Finshare飞象金云资料来源,提供现金折扣管理服务,请勿转载,谢谢~

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精华

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发表于 2018-12-18 17:04 | 只看该作者
这样做是对的

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精华

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财务|会计|审计
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发表于 2018-12-28 14:18 | 只看该作者
基层员工都在想着读MBA,提升自己,有更好的发展。中层应当如何自处?

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精华

新手上路

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发表于 2019-4-16 15:02 | 只看该作者
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